第一节　乡村振兴的金融需求

乡村振兴战略的总要求是“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”。农业现代化、农村基础设施建设、农民增收致富和人居环境改善等方面都离不开金融的支持，只有聚焦乡村振兴重点领域与薄弱环节，优化金融资源配置、提升供给体系质量，才能提高金融服务乡村振兴的能力与水平。

一、乡村振兴的主要金融需求

（一）产业兴旺发展的金融需求

产业兴旺是乡村振兴的重要基础，只有加速发展乡村产业，才能有效促进农村生产力全面提升、农业技术不断进步、新农村建设全面发展。要实现产业振兴、农业现代化，需要加大农业科技研发投入力度，这些离不开金融的支持。

要发展高质量农业，实现发展效益和产业效益的共同提升，需要提高劳动生产率，减少农业生产的成本和时间。这需要现代化的机器设备、专业化的生产流程、集约化的经营方式，需要将高新技术更广泛地应用于农业，比如智慧农业、农业物联网等技术，农业科技化、智能化的发展离不开资金支持。

要实现产业振兴，需要结合乡村资源优势，培育新业态和新产业，推动农业与旅游、教育、康养等产业深度融合。要实现农村“三产融合”发展，需要加强农业全产业链建设，打通农产品的生产、销售、流通等环节，充分利用互联网电商平台，打通农产品线下和线上的销售渠道，实现农产品双通道销售、流通。农业产业化需要多层次、多渠道的资金投入，金融机构要适应产业融合发展新趋势，创新和优化金融服务与产品供给，拓宽上下游企业融资渠道，满足乡村振兴主体多元化融资需求。

（二）人才引进的金融需求

人才队伍建设是乡村振兴的保障，但也是当前制约农业与农村建设的障碍之一。《中共中央国务院关于做好2023年全面推进乡村振兴重点工作的意见》特别提到要“加强乡村人才队伍建设”，强调“实施高素质农民培育计划，开展农村创业带头人培育行动，提高培训实效”。为推进乡村振兴人才队伍建设，加大落实国家对乡村人才培育的政策扶持力度，金融机构加强信贷支持，不断提升金融服务水平和服务效率，以金融“活水”助力乡村人才创业创新。

（三）农村生态环境的金融需求

农村生态环境建设是乡村振兴战略的基础性工程，保护农村生态环境，建设农村生态文明，对促进乡村振兴具有非常重要的意义。乡村生态环境建设重点是改善农村居民的居住环境，主要包括环境污染防治、生活垃圾处理和污水处理等各种生活环境污染治理，并在此基础上进行绿化美化建设，做好农村环境治理，改善农村的村容村貌等。第一，针对当前农村面源环境污染问题，认真做好农村面源环境污染整治工作。在面源环境污染整治过程中，要改变农业种植模式、创新发展农业绿色投入品以及精准应用科技等，均需要一定的农业环保改造资金投入。第二，在推动绿色生态农业发展过程中，应实施农村土地整治、大力发展农业节水灌溉等。农业绿色发展离不开金融的支持。第三，“田园综合体”是一个集农村的产业兴旺、生态宜居、文明传承于一体的新型农村发展模式，是一个包含农林牧渔、加工、制造、餐饮、旅游等行业的“三产融合体”和城乡复合体。“田园综合体”项目金融需求大、覆盖范围广，且金融需求也更全面、更多样，金融机构应积极统筹各渠道支农资金支持田园综合体建设。

（四）农村基础设施建设的金融需求

完善的基础设施建设是发展农村经济的基础，农村的水、电、网、路等领域建设都需要大规模的资金保障。《关于推进政策性开发性金融支持农业农村基础设施建设的通知》明确了农业农村基础设施建设重点领域，分别是耕地保护和质量提升、农业科技创新、农业产业融合发展、现代设施农业、农业农村绿色发展、农业防灾减灾、乡村建设。金融机构要探索支持农业农村基础设施建设的有效模式，为农业农村基础设施项目提供更多长周期、低成本贷款。

二、乡村振兴的金融需求主体

随着乡村振兴金融需求的逐渐增多，其需求主体、需求规模、需求类型等均发生了较大变化，并呈现出多元化特征。金融需求主体包括现代农户、新兴农业经营主体、涉农企业等。总的来说，农村金融的需求越来越多元化，金融需求的结构也越来越复杂化。

（一）农户的金融需求

农户的金融需求包括生产发展性需求和日常消费性需求。从生产发展性需求角度来看，随着乡村振兴战略的不断推进，农户生产发展性需求逐步向大额化、长期化转变，用于农产品初加工、深加工，提升农产品的经济附加值。从日常消费性需求来看，目前大多数农户的日常生活性消费已基本实现自给自足，但随着农村生活水平的不断提高，农户金融需求逐渐扩展为提升自身素质、改变居住环境、改善生活品质的消费需求，呈现出金额差异大、临时应急性强的特征。金融机构要紧跟农业农村发展步伐，以持续创新更好地满足农民差异化金融需求。

（二）农业企业的金融需求

推动乡村振兴发展，提高农业质量效益和竞争力，需要发展壮大农产品加工业，尤其是地方特色农产品精深加工。但当前我国农产品加工业以初加工、粗加工为主，自动化、智能加工线还没有普及，精深加工生产的比重还不高，产品同质化竞争仍然激烈，农业产品技术加工能力还有待进一步提高。发展农业精深加工，仅靠农户自身的经验积累远远不够，还需要资金的大量投入。在生产实践中，部分农业企业重视与农户建立更加密切的利益连接关系，更注重在农业规模化生产建设和价值链延伸进程中与农民共享收益，将企业与农户原来单纯的利益对立、签订买卖契约的松散式关系，逐步过渡到合作、合股的利益紧密式关系。农民能够共享更大的产品附加值带来的利益，从而成为农业产业效益提升的主要参与者和受益人，这也是乡村振兴追求的最终目标。为了实现乡村振兴，农业企业需要加速转型升级，强化技术革新和产品研发，深入实施精深加工，完成产业的提档升级。重点生产项目建立、重点实验室建成、重大技术设施改造升级、农业新技术新工艺新装备研制与引进、农产品废弃物综合利用等还需要金融机构的进一步扶持。

（三）农业龙头企业的金融需求

农业龙头企业作为现代农业企业，因其独特的行业联动作用和对农户增收的独特影响力，一直被认为是当前农村产业化发展的主体模式。农业龙头企业引导农户开拓和参与市场经济，引导农户进行生产，完成农产品生产、加工、营销和交易流通，并采取股权分配、收益返还等形式把这些环节中的收益部分地回报给农户，或以保护价收购农户生产或加工的农产品，农业龙头企业与农民共享收益、共担风险，形成一个经济共同体。因此，可以说，农业龙头企业的盈亏成败，将影响农业产业发展和农民收入增长，关系农村产业发展和农民收入增长。乡村振兴的工作重心之一是培育发展农业龙头企业，助力农业龙头企业的各类新兴业态发展，包括物流配送、电子商务、直播带货服务等。金融机构应优化信贷服务，创新信贷产品，加大对农业龙头企业支持力度，满足企业多元化金融需求。

（四）农民合作社的金融需求

农户专业合作组织，是指在农村家庭承包经营基础上，农产品的生产经营者或者农业生产经营服务的提供者、利用者，按照自主合作、民主管理、满足广大农民在经营上的共性需求原则成立的互助性农业经营组织。其成员以农民为主体，经营范围主要集中在种植业、养殖业、农产品生产加工等产业，盈余按照成员与农民专业合作社的交易量（额）比例返还。长期以来，农民合作社以农业生产为主，较难实现第二产业、第三产业的增值收益。随着乡村振兴的发展，农民合作社在国家有关政策的扶持下快速发展起来，致力于发展农业加工、交易，其经营涵盖的行业范围逐渐拓大，经营管理模式逐步规范，已具有形成产业链的优势，日益成为联结农村“小生产”和城市“大市场”的重要纽带，符合乡村振兴产业兴旺的基本方向。

但是，农村专业合作组织面临着资金问题。在自身资金积累不足、技术基础薄弱、抵担保物不足、风险抵御能力弱的背景下，农民合作社资金规模有限且不少农村专业合作组织还处在起步阶段，因此迫切需要强化金融服务保障。

（五）休闲农业的金融需求

发展休闲农业的关键在于用好当地的农业资源要素，保障好农村水源、环境、生态，发展环保农业、休闲农业、观光农业、体验农业，弘扬农耕文明、传播传统民俗，吃农家饭、做农村活，体验清新的乡土气息、浓郁的乡土文化。但目前面临的最大困难是，许多休闲农业点的运营管理模式、服务质量缺乏规范性，企业经营规模达不到金融机构提供信贷的标准，这些都限制了信贷资金的进入。尤其是在交通、停车场、酒店等基础设施完善，精品旅游设施发展，接待水平提高等领域，迫切需要资金支持。

三、乡村振兴的金融需求特点

从乡村振兴金融需求出发，可以分为产业发展金融需求与公共发展金融需求，呈现出多层次、多样化的复合型特征。其中，产业发展金融需求主要表现在农村产业结构优化、农业生产效益提升、产业发展质量保障等方面；公共发展金融需求则主要表现在农村基础设施建设和农村生态环境保护等方面。同时，乡村振兴本身就是创意、创造、创新的过程，新产业、新业态不断涌现，作为新生事物远未定型，对金融服务的需求要求高、变化快，具有明显的动态性和成长性特点。

（一）金融需求主体多样化、规模化

乡村振兴的基础是产业兴旺，产业兴旺需要通过乡村新型经营主体来实现。随着现代农业产业的经营模式不断拓展和丰富，生产经营模式从传统的以单一农户为主到如今专业大户、家庭农场、农民合作社、龙头企业、农业企业等多种新型农业经营主体并存，还衍生出“农户+公司”“农户+合作社”“农户+合作社+公司”“农户+合作社+社会化服务组织”等多元化经营模式。规模化、集约化、专业化、市场化和社会化的经营模式使农业发展更高效，全产业链发展模式、现代化生态模式等综合、高效的农业产业体系逐渐形成并发展起来，使得新型经营主体的生产经营更加专业化和规模化，财务管理更规范，其金融需求也更多样化、规模化。

（二）金融需求大额化、长期化

在乡村振兴战略背景下，现代农业发展带来生产经营模式的不断创新，新型农业经营主体不断规范，生产规模不断扩大，资本密集程度不断提高，生产经营方式与传统个体农户迥然不同。传统个体农户土地经营规模小决定了其用于生产的金融需求小，且随着中国农村产业发展呈现出季节性、临时性、分散性、周转性特点。与传统个体农户的生产发展需求不同，新型农业经营主体进行的农业生产经营行为更加规模化、集约化、复杂化，因此需要更大的资金投入和资本流动性做保证，对资金投入的需要呈现周期性、集中型、大额式投资的特征。

同时，新型农业经营主体进行的农业生产投资回报期长。农作物的耕种和收获，需要采用高质量的品种、农机设备和生产技术资料；发展壮大种植养殖业，需要引入具有高附加值的农业产品；发展农产品加工业和扩大农业生产经营规模，需要配备先进的机械设备、扩建工厂设施等。除此之外，乡村振兴背景下的现代农业功能从简单生产延伸到多个环节，包括农产品的收购、加工、运输、销售、储藏以及品牌打造等。这一过程中需要的管理费用、人力成本、营销费用等运营金融需求显著高于普通农户和单一生产环节的相应需求。

（三）金融服务需求动态化、信息化

乡村振兴的有效实施带来金融需求的不断交迭更替，需要金融机构结合实际情况提供服务。要发展产业融合新业态，促进产业链各经营主体尤其是农民获得更多增值收益分配，需要体现产业价值和收益向“三农”倾斜和“回流”。金融机构要紧跟农业农村发展步伐，满足乡村振兴多样化、多层次的金融需求。与此同时，在产业振兴过程中，随着农业经营规模的扩大，资金流规模更大、范围更广，包括产业链上下游的资金流动、国内外各市场的资金结算，这就要求农村金融机构向各类农业经营主体提供信息化、网络化、全方位、全流程的信息和结算服务，帮助其更好地进行资金配置，有效地进行风险管理。